Wo ein Girokonto wenig kostet

Was kostet Sie das Girokonto? Banken bieten viele verschiedene Kontomodelle an – die Kosten lauern oft im Kleingedruckten. Ein Vergleich lohnt sich deshalb regelmäßig, zumal auch ein Kontowechsel schnell erledigt ist.


Wer früher ein Konto eröffnen wollte, musste eine Bankfiliale aufsuchen. Heute ist dies schon in wenigen Minuten von Zuhause übers Internet möglich. Mit der Verbreitung von Online-Banken haben sich daher Anlageformen wie Tages- und Festgeldkonten sowie auch Depots in breiten Bevölkerungsschichten durchgesetzt. Das ist das Ergebnis einer Umfrage des Marktforschungsinstituts YouGov im Auftrag des Finanzportals Moneymeets. Dreh- und Angelpunkt: das Girokonto: 96 Prozent aller deutschen Privathaushalte verfügen demnach über mindestens ein solches Konto.

Doch die Transparenz durch das Internet macht auch deutlich: Girokonto ist nicht gleich Girokonto. Die Gebühren unterscheiden sich zum Teil erheblich. Und: Fast ein Drittel aller Banken in Deutschland plant in diesem Jahr sogar, die Gebühren für Privatkunden zu erhöhen – vor allem für Girokonten, Überweisungen und Kreditkarten. Das geht es aus dem aktuellen Bankenbarometer der Unternehmensberatung EY hervor. Deshalb macht es Sinn, Angebote von verschiedenen Kreditinstituten anzusehen und gegebenenfalls über einen Wechsel nachzudenken. Möglich macht das der Girokonto-Vergleich des Handelsblatts.


In einer ersten Übersicht schneiden vor allem die Commerzbank-Tochter Comdirect, der deutsche Ableger der spanischen Großbank Santander und die Direktbank ING Diba gut ab – sofern es dem Kunden egal ist, ob es sich um ein Online- oder Filialkonto handelt. Alle drei Banken verlangen kein Kontoentgelt, also keine Kontoführungsgebühren, sowie keine Giro- und Kreditkartengebühren. Zudem werben sie um Neukunden mit einem Bonus.

In der Detail-Analyse können Interessierte mit dem Tool auch den für sie passenden Anbieter suchen, indem sie Zusatzangaben wie ihre individuellen Kontobewegungen eingeben. Manche Geldhäuser binden die kostenlose Kontoführung an einen bestimmten Gehaltseingang. Auch die Kosten für Buchungsvorgänge, insbesondere für beleghafte Überweisungen, fallen unterschiedlich aus. Vor allem aber bei den Kreditkartengebühren gebe es große Abweichungen, betont Max Herbst von der Frankfurter FMH-Finanzberatung.


Im Schnell-Check fällt beispielsweise die Commerzbank mit einem Kontomodell auf, bei dem Kunden zwar keine Kontogebühr zahlen, aber 39,90 Euro pro Jahr für die Visa-Karte berappen müssen. Auch bei der Sparda Bank BW beträgt die Jahresgebühr für die Mastercard ab dem zweiten Jahr 40 Euro. Hier lohnt aber der Blick ins Kleingedruckte: Wer einen bestimmten Mindestumsatz erzielt, bekommt die Gebühr wieder erstattet.


Kontowechsel? Kein Problem

Trotzdem ist Max Herbst nicht ganz zufrieden: „Mich stört es einfach, wenn Banken neuen Kunden einen Bonus zahlen, dann aber ein Kontoentgelt verlangen.“ Die Sparda Bank BW lockt Neukunden momentan mit 75 Euro. Wenn die Banken immer noch aktiv Kunden anwerben, könne doch die Argumentation nicht stimmen, dass sie in der Niedrigzinsphase mit Girokonten kein Geld mehr verdienen, moniert Herbst.

Schlagzeilen im negativen Sinn machte in dem Zusammenhang zuletzt vor allem die Volksbank Reutlingen, die sogar ein Verwahrentgelt für Guthaben auf bestimmten Girokonten ab dem ersten Euro verlangen wollte. Inzwischen hat sie diese Klausel wieder aus dem Preisaushang entfernt. Dennoch muss sich die Bank auf juristische Auseinandersetzungen mit Verbraucherzentralen einstellen.


Doch auch hohe Kontoführungs- und Kreditkartengebühren müssen nicht sein – ein Kontowechsel kann sich lohnen. Viele Kunden sind heute ohnehin nicht mehr an eine einzige Hausbank gebunden, zeigt die YouGov-Umfrage: Nur noch eine Minderheit, nämlich 42 Prozent der Privathaushalte, hat alle seine Konten bei nur einem Institut.

Wer eine neue Bank sucht, für den sei es laut FMH-Experte Herbst auch interessant, auf den angebotenen Kontowechselservice zu schauen. Für online-affine Kunden biete es sich an, eine Bank zu wählen, die hierbei mit einem Fintech zusammenarbeitet. Comdirect kooperiert beispielsweise mit Fino Digital, die ING Diba mit Kontowechsel24. „Der Wechsel ist dann flotter und einfacher zu handhaben“, betont Herbst.

KONTEXT

Die 9 besten Kreditkartenangebote ohne Girokonto

Platz 1: Advanzia Bank - Gebührenfreie MasterCard Gold

Kartenname: Gebührenfreie MasterCard Gold

Ausgebende Bank: Advanzia Bank

Kartenentgeltim 1. Jahr: 0 Euro im 2. Jahr: 0 Euro Partner-Karte: -

Entgelt für Bargeldabhebung am GeldautomatenInland: 0 Euro Ausland: nur Sollzinsen

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: keine

Sollzins in Prozent bei TeilzahlungEinkauf: 18,36GAA: 20,76

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: Die Bank zieht den jeweils fälligen Betrag nicht per Lastschrift ein, es muss selber überwiesen werden.

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 Euro

Quelle: fmh.de, Stand: 30. Mai 2017

Platz 2: Hanseatic Bank - GoldCard

Kartenname: Goldcard

Ausgebende Bank: Hanseatic Bank

Kartenentgeltim 1. Jahr: 0 Euro im 2. Jahr: 45 Euro , 0 Euro ab 3T Euro UmsatzPartner-Karte: 25 Euro

Entgelt für Bargeldabhebung am GeldautomatenInland: 0 Euro Ausland: 0 Euro

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 2,00%

Sollzins in Prozent bei TeilzahlungEinkauf: 15,62GAA: 15,62

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: bis zu 15% Shopping-Rabatte bei ausgewählten Onlineshops

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 Euro

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 3: Barclaycard - Barclaycard Gold Visa

Kartenname: Barclaycard Gold Visa

Ausgebende Bank: Barclaycard

Kartenentgeltim 1. Jahr: 0 Euro im 2. Jahr: 59 Euro , 0 Euro ab 3T Euro UmsatzPartner-Karte: 29 Euro

Entgelt für Bargeldabhebung am GeldautomatenInland: 0 Euro Ausland: 0 Euro

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,99%

Sollzins in Prozent bei TeilzahlungEinkauf: 16,99GAA: 16,99

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: kostenfreie Maestro Karte

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 Euro

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 4: Deutsche Bank - MasterCard Travel

Kartenname: MasterCard Travel

Ausgebende Bank: Deutsche Bank

Kartenentgeltim 1. Jahr: 94 Euro im 2. Jahr: 94 Euro Partner-Karte: 60 Euro

Entgelt für Bargeldabhebung am GeldautomatenInland: 2,5%, mind. 5,75 Euro Ausland: 2,5%, mind. 5,75 Euro

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: keine

Sollzins in Prozent bei TeilzahlungEinkauf: nicht möglichGAA: nicht möglich

Rabatt auf Reisepreis*: 6%

Bemerkungen: Individuelles Wunschmotiv kostet 7,99 Euro ; Reise- und Gesundheits-Assistance-Service

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 Euro

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 5: Santander Consumer Bank - TravelCard

Kartenname: TravelCard

Ausgebende Bank: Santander Consumer Bank

Kartenentgeltim 1. Jahr: 48 Euro im 2. Jahr: 48 Euro Partner-Karte: 15 Euro

Entgelt für Bargeldabhebung am GeldautomatenInland: 3,50%, mind. 5,75 Euro **Ausland: 3,50%, mind. 5,75 Euro **

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,50%

Sollzins in Prozent bei TeilzahlungEinkauf: 10,9GAA: 10,9

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: -

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 Euro

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 6: Targobank - Premium Kreditkarte

Kartenname: Premium Kreditkarte

Ausgebende Bank: Targobank

Kartenentgeltim 1. Jahr: 97 Euro im 2. Jahr: 97 Euro Partner-Karte: 50 Euro

Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten

Inland: 3,50%, mind. 5,95 Euro *Ausland: 3,50%, mind. 5,95 Euro *

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,85%

Sollzins in Prozent bei TeilzahlungEinkauf: 13,62GAA: 13,62

Rabatt auf Reisepreis*: 5%

Bemerkungen: Motivkarte auf Wunsch 7,50 Euro

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 Euro

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 7: DKB - Lufthansa Miles & More Card Blue World Plus

Kartenname: Lufthansa Miles & More Card Blue World Plus

Ausgebende Bank: DKB

Kartenentgeltim 1. Jahr: 70 Euro im 2. Jahr: 70 Euro Partner-Karte: 50 Euro

Entgelt für Bargeldabhebung am GeldautomatenInland: 3,50%, mind. 2,%, mind. 5 Euro Ausland: 3,50%, mind. 2,%, mind. 5 Euro

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%

Sollzins in Prozent bei TeilzahlungEinkauf: 8,56GAA: 8,56

Rabatt auf Reisepreis*: -

Bemerkungen: Guthabenzins 0,20% 50 Euro Lufthansa-Fluggutschein; Meilen sammeln

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 Euro

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 8: LBB - ADAC mobilKarte Silber

Kartenname: ADAC mobilKarte Silber (Mitgliedschaft Pflicht)

Ausgebende Bank: LBB

Kartenentgeltim 1. Jahr: 44 Euro / 49 Euro Doppelim 2. Jahr: 44 Euro / 49 Euro DoppelPartner-Karte: 20 Euro / 25 Euro Doppel

Entgelt für Bargeldabhebung am GeldautomatenInland: 3,%, mind. 7,50 Euro *Ausland: 3%, mind. 5 Euro *

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%

Sollzins in Prozent bei TeilzahlungEinkauf: 12,24GAA: 12,24

Rabatt auf Reisepreis*: -

Bemerkungen: Guthabenzins 0,10%, 5% ADAC-Mietwagenrabatt im Ausland; Kreditkarte ist auch ADAC Ausweis

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 Euro

Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017

Platz 9: LBB - ADAC mobilKarte Gold

Kartenname: ADAC mobilKarte Gold (Mitgliedschaft Pflicht)

Ausgebende Bank: LBB

Kartenentgeltim 1. Jahr: 99 Euro / 109 Euro Doppelim 2. Jahr: 99 Euro / 109 Euro DoppelPartner-Karte: 60 Euro / 70 Euro Doppel

Entgelt für Bargeldabhebung am GeldautomatenInland: 3,%, mind. 7,50 Euro *Ausland: 3%, mind. 5 Euro *

Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%

Sollzins in Prozent bei TeilzahlungEinkauf: 12,24GAA: 12,24

Rabatt auf Reisepreis*: -

Bemerkungen: Guthabenzins 0,10%, 5% ADAC-Mietwagenrabatt im Ausland; Kreditkarte ist auch ADAC Ausweis

* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 Euro , Anzahl der untersuchten Kreditkarten: 23 Stück

Quelle: FMH Finanzberatung (fmh.de); Stand: 30. Mai 2017

KONTEXT

Strafzinsen für Privatkunden in Deutschland

Raiffeisenbank Gmund

Die Bank berechnet seit August 2016 Negativzinsen in Höhe von 0,4 Prozent ab einem Guthaben von 100.000 Euro auf Giro- oder Sparkonten.

Volksbank Hamburg

Auch bei der Volksbank Hamburg müssen Privatkunden seit Februar diesen Jahres 0,2 Prozent "Verwahr-Gebühren" zahlen - ab einem Guthaben von 500.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto.

Volksbank Norderstedt

Ab einem Guthaben von 250.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto fallen bei der Volksbank aus Hamburg seit Mai 217 -0,4 Prozent Zinsen an.

Sparkasse KölnBonn

Die Sparkasse aus Nordrhein-Westfalen legt die "Verwahr-Gebühren" individuell fest - ab einem Guthaben im Millionenbereich. Genauere Angaben macht die Sparkasse nicht.

Volksbank Stendal

Die Volksbank aus Sachsen-Anhalt berechnet ihren Privatkunden 0,4 Prozent Negativzinsen ab einem Guthaben von 100.000 Euro - und das schon seit Oktober 2016.

Raiffeisenbank Südstormarn Mölln

Seit September 2016 zahlen Privatkunden, die 1 Millionen Euro oder mehr auf ihrem Giro- oder Sparkonto haben, 0,4 Prozent "Verwahr-Gebühren".

Skatbank

Die Bank aus Thüringen berechnet ihren Kunden schon seit November 2014 Negativzinsen in Höre von 0,25 Prozent - ab einem Guthaben von 500.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto oder 2 Millionen Euro auf dem Girokonto.